Comment faire un budget étudiant?

Accompagnée par la Banque Nationale, je vais rendre méga facile l’élaboration de ton budget étudiant!

Un peuuuu d’effort le temps de 6 étapes et tu seras prêt·e à gérer tes finances comme un·e pro. Voici les questions à te poser pour réussir ton budget étudiant:

1. Quel est l’outil idéal pour faire mon budget?
2. Quels sont mes revenus?
3. Quelles sont mes dépenses?
4. L’épargne étudiante: quoi, comment, combien?
5. Est-ce que mon budget est réaliste?
6. Comment suivre mon budget?

1. Quel est l’outil idéal pour faire mon budget?

Pour établir ton budget étudiant, la première étape consiste à trouver l'outil budgétaire qui te facilitera la vie, et heureusement, il existe quelques options.

Perso, j’utilisais un chiffrier comme Microsoft Excel qui me permettait de personnaliser mon budget en fonction de mes besoins et objectifs spécifiques. Si tu souhaites un outil plus rapide ou intégré, ça existe. Ehhhh oui – remercie la vie.

• Calculatrices en ligne
  Celles proposées par le gouvernement fédéral ou la Banque Nationale prévoient déjà la plupart des différentes dépenses et (!!) effectuent des calculs automatiques. Trop facile. C’est incroyable la technologie.
  
• Applications mobiles
  Certaines apps te permettent de gérer ton budget efficacement et de façon hyper précise, comme Mint. Tu y synchronises ton compte bancaire pour ensuite créer un budget personnalisé basé sur l'historique de tes transactions. Vraiment cool.

Dans tous les cas, l'important est de choisir l'outil budgétaire qui te convient le mieux (même si c’est le fameux chiffrier). En prenant le temps de trouver la bonne méthode pour toi, tu maximises les chances de réussite de ta gestion financière. #MomIAmARichMan

2. Quels sont mes revenus étudiants?

En tant qu’étudiant·e, les revenus ne sont pas nécessairement au top, mais tu dois tout de même prendre en compte tous (vraiment, TOUS) tes revenus possibles afin d’avoir une idée précise de l'argent dont tu disposes chaque mois.

Revenu total = Revenu net mensuel + revenus supplémentaires

Ton revenu net mensuel, c'est le salaire fixe que tu reçois directement dans ton compte bancaire (après déductions fiscales). Tu peux facilement calculer ce montant en te référant à ton talon de paie ou ton dernier relevé d'impôt.

Tu dois aussi prendre en compte toutes les autres sources de revenus que tu pourrais avoir, voici les plus fréquentes chez les étudiant·es:

• Pourboires
• Commissions
• Prêts et bourses

Voici d’autres types de revenus qui pourraient s’appliquer à toi: revenus de placements, primes, pensions, rentes, etc.

3. Quelles sont mes dépenses étudiantes?

Si tu ne veux pas être pris·e par semi surprise – comme moi – à payer tes immatriculations d’ici la fin du mois (tsé, le même mois à chaque année), ou te lâcher un peu trop lousse à l’épicerie, ton budget devrait comprendre ces trois catégories de dépenses.

• Dépenses fixes: reviennent chaque mois et varient peu.
• Dépenses variables: peuvent varier d'un mois à l'autre. 
• Dépenses inhabituelles ou annuelles: souvent sous-estimées, tu DOIS les inclure dans ton budget.

Dépenses totales = dépenses fixes + dépenses variables + dépenses inhabituelles/annuelles

• Conseil d’expert de la Banque Nationale:
  Soit réaliste avec tes dépenses et n’hésite pas à les évaluer un peu à la hausse. Comme ça tu as toujours un petit coussin en cas d'imprévus!

4. L’épargne étudiante: quoi, comment, combien?

Épargner n’est souvent pas notre priorité en tant qu’étudiant, mais c’est ultra important pour la réalisation de tes projets, tes rêves et même en cas d’imprévu. #BeenThereDoneThat

En théorie – et selon ta situation financière – 10% à 20% de ton budget devrait être alloué à l’épargne. Si tu te dis: «Mais Raph, c’est vraiment trop élevé pour mon budget.», je te réponds que toute épargne est une bonne épargne. Surtout aux études. C’est mieux que rien du tout.

Voici un exemple avec un revenu annuel de 12 000$:

L’important c’est de te payer en premier (le plus souvent possible). Ce que je veux dire par ça c’est que ton épargne soit prise en charge avant même de penser aux autres dépenses.

Ce qui a vraiment fait la différence pour moi, c’est d’avoir des virements automatiques (aka de l’épargne systématique). Le lendemain du jour de paie, mon épargne quitte mon compte chèque sans que j’aie à m’en soucier. J’économise donc inconsciemment. C’est magique!

• Exemple:
  Paie aux 2 semaines: 400$
  Transfert automatique (400$ x 10%) = 40$
  Épargne (40$ x 26 périodes de paie) = 1040$

Ça monte vite tu vois (!!!)

Avec BNC tu peux toi-même faire les virements automatiques entre tes comptes chèques et tes comptes épargnes comme un CELIAPP, un REER ou autres. Si tu as besoin d’accompagnement, tu peux rapidement prendre un rendez-vous en ligne avec un·e conseiller·ère qui se fera un plaisir de t’aider dans tes démarches.

5. Est-ce que mon budget étudiant est réaliste?

Pour obtenir ton résultat financier annuel, voici le calcul:

Résultat financier = Revenu total (net+supplémentaire) - Dépenses totales (fixes+variables)

Si ton résultat est négatif, grand respire et réévalue où il est possible de couper dans tes dépenses. As-tu une gestion financière relativement saine et constante? As-tu des déficits pendant seulement certains moments de l’année, comme les débuts de session ou la période des fêtes?

Ces 35 astuces pour économiser et optimiser son budget sont honnêtement incroyables, exemple:

• Laver tes vêtements à l’eau froide: l’inverse peut te coûter jusqu’à 18 fois plus cher (!!!)
• Faire un budget (et une liste) pour l’épicerie. Pour moi, c’est non négociable.
• Si tu as une voiture et que tu as le pied lourd, tu pourrais réduire ta facture de carburant de 20% en roulant à 100 km/h au lieu de 120 km/h. Impressionnant, je sais.

Personnellement, l’analyse de mon budget m’a vraiment ouvert les yeux sur mes comportements financiers et m’a permis de modifier certaines choses afin d’être plus consciente dans mes dépenses quotidiennes.

6. Comment suivre mon budget étudiant?

Pour que ton budget soit pertinent tout au long de l’année et aide tes décisions financières, intègre à ta routine la mise à jour régulière de celui-ci (tous les mois par exemple). C’est sincèrement game changer.

Depuis que je fais ça, mon budget n’est plus une corvée. Méga WOW.

Si tu souhaites obtenir un accompagnement personnalisé ou de l’aide pour gérer tes finances en tant qu’étudiant·e, je te suggère de prendre rendez-vous avec la gang de la Banque Nationale pour qu’ils t’aident à vivre ta vie étudiante à son plein potentiel. Yéééééé!

Pour finir, je te révèle un secret. Quand j’étais étudiante, je n’ai pas toujours eu le budget le plus glorieux (j’aime magasiner, j’y peux rien), donc ça me gênait un peu de parler de mes finances avec un·e professionnel·le. Quand j’ai finalement fait le saut, ça m’a honnêtement libéré. Je me suis tellement sentie comprise et accompagnée dans tout ce brouhaha; c’est normal d’être serré dans son budget pendant qu’on est aux études. Si tu es hésitant·e à faire de même, je te le conseille à 100%.

• Pour tes questions, Banque Nationale est là.

Cheers à ta vie étudiante mieux budgétée!

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