Tout savoir sur l’aide financière aux études

Tu veux alléger tes frais scolaires sans avoir à rembourser un sou? Les universités et les banques offrent des bourses pour financer tes études… gratuitement! Il suffit que tu répondes aux critères d’admissibilité et que tu présentes une demande et hop, tu pourrais voir de l’argent apparaître dans ton compte de banque sous peu. La Banque Nationale, par exemple, offre :

• Des bourses en collaboration avec l’Université Laval, le HEC, et plusieurs autres établissements (consulte le portail du tien pour vérifier s' il fait partie de cette entente!)
• Des bourses d’études de 10 000$ destinées aux femmes qui veulent faire carrière dans le secteur financier (comme le dirait Beyoncé: Who runs the world? GIRLS!).

N’hésite pas à explorer tes options – après tout, de l’argent gratuit ça se prend toujours bien!

Notre cher gouvernement peut aussi t’aider à financer tes études avec son Programme de prêts et bourses. C’est simple: tu présentes une demande, le gouvernement calcule tes besoins financiers et si tu réponds aux critères, il t’offre un prêt. Tu peux commencer à le rembourser seulement six mois après la fin de tes études, et tu peux même obtenir une réduction de 15% du montant du prêt si tu finis tes études dans la période prévue.

Et si le prêt est insuffisant pour couvrir tes besoins (par exemple, si tu as une situation familiale particulière ou que tu as des frais médicaux plus élevés que la moyenne), tu peux aussi recevoir une bourse que tu n’auras pas à repayer. Que tu étudies la médecine, l’infirmerie ou les finances, cette option peut être tout indiquée!

Si tu n’es pas admissible aux prêts et bourses ou si ceux-ci ne sont pas suffisants pour couvrir tes dépenses, pas de panique; tu peux recourir à une marge de crédit étudiante. Contrairement aux cartes de crédit et à leur taux d’intérêt qui frôle le 20% , les marges de crédit étudiantes ont un taux beaucoup plus intéressant – celle de la Banque Nationale est offerte au taux avantageux! Le concept est simple: tu obtiens un certain montant et jusqu’à ce que tu termines tes études, tu rembourses seulement de l’intérêt sur la partie du montant que tu utilises. La solution idéale si tu as besoin d’un coup de pouce financier!

Connais-tu le Régime enregistré d’épargne-études (REEE)? C’est un régime d’épargne que tes parents ou tes proches ont peut-être utilisé, lorsque tu étais plus jeune, pour déposer de l’argent destiné à tes études. Si c’est le cas, excellente nouvelle! Dès que tu t’inscris à un programme postsecondaire admissible, tu peux retirer cet argent-là pour payer tes études, tes manuels scolaires, ton loyer, ton transport… autrement dit, tes frais courants.

Si tu fais un retour aux études parce que tu souhaites développer tes connaissances ou parce que tu as décidé de changer de carrière, premièrement on te félicite! C’est tout un exploit. Ça veut aussi dire que tu as peut-être déjà mis de l’argent de côté dans un REER (Régime enregistré d’épargne retraite).

Si c’est le cas, il existe un régime d’encouragement à l’étude permanente (REEP) qui te permet d’utiliser les fonds de ton REER pour financer tes études, sans payer d’impôt; parfait pour poursuivre tes études tout en ayant l’esprit tranquille.

Un prêt personnel, ce n’est pas compliqué: c’est une somme fixe que tu peux obtenir et utiliser comme bon te semble. Ton échéance de remboursement est claire, ton taux d’intérêt (fixe ou variable) est normalement plus bas qu’une carte de crédit, et contrairement à une marge de crédit étudiante, on ne te demande pas d’expliquer à quoi tes fonds serviront. Alors lorsque l’hiver se pointe le bout du nez et qu’une semaine dans le Sud commence à te tenter, personne ne te tapera sur les doigts si tu utilises ton prêt pour aller boire des margaritas sous le soleil! (On n’assume aucune responsabilité si tu donnes suite à cette idée. 😆)

Si tu ne sais pas vers quoi t’enligner, tu peux clavarder avec un représentant de la Banque Nationale en tout temps (24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour vrai); cette personne pourra répondre à tes questions et t'accompagner pour faire le choix idéal selon ta situation.

En ouvrant un compte chèque à la Banque Nationale, tu reçois 300$!!! On te vois venir, tu te dis qu'il y a sûrement plein de conditions à respecter, mais rassure-toi: c’est simple et rapide.

Tu es prêt.e à demander de l’aide financière? On te recommande fortement d’aller t’installer dans ton café préféré, de te commander un bon latté et de faire les recherches nécessaires pour trouver la meilleure option pour toi! Pense à:

• Vérifier les critères d’admissibilité : qui sait, tu as peut-être droit à une bourse à laquelle tu n’aurais jamais pensé. Il y en a des tonnes!!!
• Étudier la différence entre un prêt et une marge : les taux d’intérêt ressemblent à quoi? Est-ce que ta banque peut t’offrir l’un ou l’autre? Il y a plusieurs facteurs à considérer.
• Déterminer les échéances de remboursement : peux-tu te permettre de rembourser une partie d’un prêt chaque mois, ou préfères-tu une marge de crédit qui te donne plus de souplesse?
• Découvrir quoi faire si tu n’arrives pas à rembourser ton prêt : ne t’inquiète pas, des options existent si tu te retrouves coincé à la fin de tes études - mais mieux vaut les connaître avant de t’endetter.

Tu as fini tes études? Bravo! Maintenant, c’est l’heure de t’attaquer à la bête noire, a.k.a. de rembourser ta dette étudiante. Voici comment le faire rapidement:

Dresse ton bilan financier.Fais un calcul honnête de tes dettes, puis vérifie les échéances et les taux d’intérêts qui s’appliquent pour chacune d’entre elles. Ensuite, détermine quel est ton revenu et ce que tu es en mesure de rembourser chaque mois.

• Consolide ou renégocie tes dettes.

  Consolider, ça consiste à rassembler toutes tes dettes pour former un seul emprunt, idéalement à un taux d’intérêt plus avantageux. Ça te simplifie la vie et ça te fait sauver de l’argent. Tu peux aussi contacter ton université ou ta banque pour vérifier s’il y a moyen de renégocier tes dettes - après tout, ces institutions sont là pour t’aider!
  

• Réduis ta dette étudiante de 15%.

  Parlant de diminuer le montant de remboursement de tes dettes, savais-tu que le gouvernement peut t’offrir une réduction de 15% sur le montant de ton prêt étudiant? Si tu es admissible, profites-en!
  
  

• Suis la règle du 50-30-20.

  On te recommande fortement de réévaluer ton budget en suivant la règle du 50-30-20. Alloue-toi 50% pour tes besoins de base, 30% pour les petits plaisirs comme les sorties au restaurant, et 20% pour rembourser tes dettes. Un budget bien établi = une vie sans soucis.
  

• Choisis ta méthode de remboursement.

  Tu peux choisir de rembourser ta dette avec le montant d’intérêt le plus élevé en premier, ou préférer payer ta plus petite dette en premier. L’important, c’est tout simplement de commencer!
  

• Redore ta cote de crédit.

  S’endetter, ça peut affecter notre dossier de crédit, mais il est toujours possible de le rebâtir. La Banque Nationale a tout plein de conseils qui peuvent t’aider.

Tu connais maintenant tous les secrets pour financer tes études sans être stressé.e. Que ce soit avec une bourse, un prêt ou en piochant dans tes REER, plein de solutions s’offrent à toi - alors entoure-toi de gens de confiance dans le domaine, dresse-toi un plan, respire, et profite de ta vie étudiante sans te ruiner!

Pssst, savais-tu qu'en collaboration avec La Banque Nationale, on lance un concours à chaque rentrée d’automne pour payer la session de plusieurs étudiants? Ça aussi, c’est une belle façon de payer ses frais de scolarité.

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